クレジットカードの不安解消

2024年6月25日

クレジットカードのセキュリティ対策は？安全性を高める方法を解説

クレジットカードでの不正利用を防いで安全に利用できるよう、カード会社ではさまざまなセキュリティ対策を行っています。クレジットカードを選ぶ際には、安全に使う方法を知ると同時に、カード会社で行っているセキュリティ対策を知っておくことも大切です。
ここでは、クレジットカードの主な不正利用の手口や、クレジットカードの安全性を高めるセキュリティ対策のほか、カード会員が気を付けたいセキュリティ対策を解説します。

クレジットカードの不正利用被害は増加傾向

ECサイトやサブスクリプションサービスなどクレジットカードと連携するサービスの普及に伴い、クレジットカードでの不正利用の被害は増加傾向にあります。一般社団法人日本クレジット協会「クレジットカード不正利用被害の発生状況」（2024年3月）によれば、2023年のクレジットカードの不正利用被害額は540.9億円で、前年より100億円以上も増加しました。なお、不正利用被害額の中でも、クレジットカードの情報が盗み取られて悪用される番号盗用被害は、93.3％と大半を占めています。

※一般社団法人日本クレジット協会「クレジットカード不正利用被害の発生状況」（2024年3月）

クレジットカードの不正利用の代表的な手口

クレジットカードの不正利用の手口は、年々複雑化、巧妙化しています。中でも代表的な手口としては、以下のような「フィッシング詐欺」「スキミング」「不正アクセス」などがあります。

フィッシング詐欺

フィッシング詐欺とは、メールやショートメッセージ（SMS）などを使ってクレジットカード情報を盗む手口です。例えば、実在するECサイトやカード会社などを騙ってメールを送り、本物そっくりに作られた偽のWEBサイトに誘導してクレジットカード情報や銀行口座情報などを入力させて情報を盗みます。また、情報を入力しなくても、偽のWEBサイトにアクセスしただけで端末の情報が盗まれてしまったり、情報を漏洩させるアプリがダウンロードされてしまったりすることもあります。

スキミング

スキミングとは、「スキマー」と呼ばれる特殊な装置でクレジットカードの情報を盗み取る手口です。ATMのカード挿入口などにスキマーを設置して情報を抜き取ったり、空き巣やロッカー荒らしの際にカード情報だけを盗んだりします。また、人が密集した場所で非接触型のスキマーを近づけてカード情報を盗み取るケースもあります。クレジットカードは手元にあるものの、盗んだ情報で偽造カードが作られて不正利用されてしまうため、被害に気付きにくいのが特徴です。

不正アクセス

クレジットカードが不正利用される手口の1つに、ECサイトなどが外部から不正にアクセスされ、顧客のクレジットカード情報が盗まれることも挙げられます。不正アクセスによって漏洩したカード情報は、ネット上で売買され、被害がさらに拡大する可能性もあります。

カード会社によるクレジットカードのセキュリティ対策

クレジットカードの不正利用を防ぐため、カード会社はさまざまなセキュリティ対策を講じています。例えば、クレジットカードの更新のたびにセキュリティコードが変更されるのも、セキュリティを強化する方法のひとつです。
ここからは、三菱ＵＦＪニコスの三菱ＵＦＪカードを例に挙げながら、カード会社が行っているクレジットカードのセキュリティ対策について解説していきます。

3Dセキュアなど本人認証サービスに対応している

カード会社では、第三者のなりすましによる不正利用を防ぐため、3Dセキュアなどの本人認証サービスを取り入れています。3Dセキュアは、オンラインでクレジットカードを利用する際に、カード情報に加えて、SMSやメールで送られる「ワンタイムパスワード」を入力する本人認証サービスです。
三菱ＵＦＪニコスの三菱ＵＦＪカードでも、本人認証サービス「3Dセキュア」を導入しています。

ICチップが搭載されている

クレジットカードの磁気ストライプから情報を盗み取るスキミング被害を防ぐには、ICチップ付きのクレジットカードが有効です。ICチップには磁気ストライプの数百倍以上もの情報を保存することができ、偽造が難しく、クレジットカードの安全性を高めるメリットがあります。三菱ＵＦＪカードでも、ICチップを搭載したクレジットカードがあります。ICチップについては、三菱ＵＦＪニコスのWEBサイト「ICカード」もあわせてご確認ください。

不正利用を検知すると通知される

カード会社では、不正利用を検知した場合、カード機能を一時的に停止してカード会員本人に通知しています。
三菱ＵＦＪニコスでは、専門部署が高精度な技術を活用して24時間365日モニタリングしており、不正利用の可能性が高いと判断された場合は、カードの取引を一時的に停止し、即座にクレジットカード会員に通知を行います。さらに、不正利用の危険性がある場合は、新しい番号のクレジットカードに差し替えることも可能です。

ご利用明細をWEB上で確認できる

三菱ＵＦＪカードでは、「MUFGカードアプリ」を活用して、WEB明細をスマートフォンでいつでもチェック可能です。不正利用に気付かないまま放置していると、被害がどんどん拡大してしまうため、クレジットカードの利用明細を定期的にチェックし、不正な利用や請求がないかを確認することが大切です。スマートフォンから確認できるWEB明細なら、こまめにご利用明細をチェックしやすく、万が一不正利用があっても早期に発見することができます。

不正利用被害に対する補償がある

クレジットカードの不正利用による被害に遭ってしまったときには、基本的に、カード会社による補償が受けられます。例えば、三菱ＵＦＪカードでは、第三者による不正利用被害額が全額補償されます。ただし、暗証番号の不適切な管理や所定の期間内に被害の報告がなかった場合など、会員規約に基づき、補償の対象外になるケースがあるため注意しましょう。
詳しくは、三菱ＵＦＪニコスの「クレジットカードの不正利用に対する取り組みについて」もご確認ください。

安全性を高めるために自分でできるセキュリティ対策

クレジットカードの安全性を高めるには、カード会社によるセキュリティ対策に加えて、カード会員本人による対策も必要です。いくらクレジットカードにセキュリティ機能が備わっていても、カードの管理や使い方が不適切では、不正利用を防ぐことは難しいといえます。クレジットカードを安全に使うために、日頃から以下の点を意識するようにしましょう。

暗証番号やセキュリティコードを他人に教えない

カード会員自身でできるクレジットカードのセキュリティ対策には、クレジットカードの暗証番号やセキュリティコードを他人に教えたり見られたりしないように気を付けることが挙げられます。

特に、暗証番号は第三者に推測されにくい数字にすることが大切です。覚えやすいからなどの理由で、単純な数字や生年月日、電話番号などを設定してしまうと、不正利用のリスクが高まるばかりか、万が一被害に遭ったときにカード会社の補償を受けられない可能性があります。同時に、クレジットカード自体も適切に管理し、たとえ親しい相手であっても絶対に貸し借りをしてはいけません。

信用できないショップで使わない

クレジットカードを利用できるショップやサービスは増えていますが、信用できないショップではクレジットカードの利用を避けることもセキュリティ対策として有効です。例えば、怪しいメールやSMS、不自然なリンクへアクセスしないだけでなく、ネットショッピングの場合はSSL暗号化に対応した「https://」というURLであるかも確認しておくといいでしょう。
中には「あなたのカード情報が漏洩した疑いがある」「アカウントが凍結される」などと不安をあおり、クレジットカード情報を入力させようとする手口もあります。リンクにアクセスしたり、電話をしたりせず、どうしても不安な場合はサービスを提供している公式な窓口へ問い合わせてください。

カード裏面に必ず署名する

クレジットカードの署名欄に署名をしておくことも、カード会員自身ができるセキュリティ対策のひとつです。一部のナンバーレスカードなどを除き、クレジットカードの裏面には署名欄があります。もし署名をしていないクレジットカードが紛失や盗難によって第三者の手に渡ると、勝手に署名されて不正に使われてしまう可能性があります。また、クレジットカードの署名欄の記載がないと、不正利用被害の補償対象外になることもあるので注意が必要です。

ご利用明細をこまめにチェックする

不正利用被害を最小限に食い止めるには、ご利用明細をこまめにチェックすることが大切です。クレジットカードを使う以上、不正利用のリスクをゼロにすることは難しいかもしれません。しかし、ご利用明細を定期的に確認していれば、身に覚えのない履歴があった場合にもすぐに気付けます。
最近では、盗み取ったカード番号が使えるかどうか確かめるために、少額の決済で不正利用を試すケースがあります。ご利用明細をチェックせず不正利用に気付かないと、カード情報が闇サイトで売買されるなどの被害の拡大につながりかねません。また、カード会社によって不正利用被害額が補償される場合でも、紛失・盗難の届出から60日前までの損害が対象となることがほとんどです。スマートフォンアプリを活用するなどして、ご利用明細をこまめにチェックする習慣を付けておきましょう。

セキュリティ対策も充実！年会費もポイント還元率もお得な三菱ＵＦＪカード

詳しくはこちら！詳細お申し込みはこちらお申し込み

クレジットカードのセキュリティを重視したい人には、3Dセキュアをはじめ、24時間365日のモニタリングやAI等を活用した最新の不正使用検知システムなど、業界最高水準のセキュリティ対策を行っている「三菱ＵＦＪカード」がおすすめです。三菱ＵＦＪカードは、18歳以上の学生（高校生不可）から持つことができるクレジットカードです。

三菱ＵＦＪカードは、年会費が永年無料で、タッチ決済にも対応しているので、お支払いもスピーディーです。
また、セブン-イレブンやローソンなどの対象店舗で三菱ＵＦＪカードを利用すると、ご利用分の最大15％相当のポイントが還元されます。

ほかにも、ネットショッピングのポータルサイト「ＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍ」を経由してお買い物をすると、カードの基本ポイントに加えてボーナスポイントももらえるので、日常使いでポイントがためやすいでしょう。
※1ポイント5円相当の商品に交換の場合

三菱ＵＦＪカードの会員なら、Uber Eats ・ Uber のサブスクリプション（定額）サービス「 Uber One 」が６カ月間無料で利用可能です。「 Uber One 」は、デリバリー（配達）サービス「 Uber Eats 」と配車サービス「 Uber 」の両方でメンバー限定特典が受けられるサービスで、通常は月額498円（税込）または年額3,998円（税込）がかかります。「 Uber One 」メンバーになると、例えば対象店舗で条件を満たせば何回でも配達手数料が0円になるほか、毎回の乗車料金が5％以上お得になります。

そのほか、「MUFGカードアプリ」を活用すれば、WEB明細をスマートフォンでいつでもチェックでき、家計簿をつける手間を省けます。さらに、ご入会日から2カ月後までに条件を達成すると、最大10,000円相当（グローバルポイント2,000ポイント分）がもらえます。詳細は三菱ＵＦＪカードのWEBサイトでご確認ください。
※1ポイント5円相当の商品に交換の場合
※現在「 Uber One 」にご登録中の方、および過去 3カ月以内に「 Uber One 」にご登録いただいたことのある方は、本プロモーションの対象外です。
※その他、「 Uber One 」6カ月無料の特典には条件があります。また、特典の適用には専用ページよりお申し込みが必要です。詳細はこちらをご確認ください。
※「 Uber One 」6カ月無料の特典は2024年8月時点のものであり、予告なく内容を変更または終了する場合があります。

初めてゴールドカードを持つ人におすすめの三菱ＵＦＪカード ゴールドプレステージ

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三菱ＵＦＪニコスの「三菱ＵＦＪカード ゴールドプレステージ」は、タッチ決済対応で、ポイントプログラムやグルメセレクションなどのサービスが充実しているゴールドカードです。学生を除く20歳以上の人がお申し込みいただけます。WEBサイトからのお申し込みなら、初年度の年会費が無料になるので、初めてゴールドカードを持つ方でも安心です。

三菱ＵＦＪカード ゴールドプレステージは、セブン-イレブンやローソンなどの対象店舗で利用すると、ご利用分の最大15％のポイントが還元されるので、日常使いでお得にポイントをためられるでしょう。また、年間100万円以上利用すると、最大11,000円相当のポイントがプレゼントされます。

さらに、グルメセレクションとして、厳選された国内のレストランでコースメニューをおとな2名以上で利用する際に、1名分の料金が無料になるサービスが付帯されているので、ゴールドカードならではの特典をお楽しみいただけます。
※1ポイント5円相当の商品に交換の場合

おすすめのプラチナカード、三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード

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「三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード」は、実用性とステータス性を兼ね備えたプラチナカードです。三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードでは、国内外の空港ラウンジを利用できる、プライオリティ・パスに無料で入会できます。

また、空港から自宅へ配送が可能な手荷物空港宅配サービスなどのきめ細かなサービスを受けられるのは、ランクの高いプラチナカードならではといえるでしょう。

クレジットカードを選ぶ際にはセキュリティ対策にも注目しよう

クレジットカードの不正利用の手口は巧妙化しており、被害額は年々増加傾向にあります。クレジットカードの不正利用を防ぐには、セキュリティ対策を重視したクレジットカードを選ぶことが大切です。同時に、カード情報を他人に漏らさない、怪しいメールやSMSに反応しない、ご利用明細をこまめにチェックするなど、カード会員自身が気をつけることも大切です。セキュリティ意識を高く保ち、上手にクレジットカードを利用しましょう。

おすすめのクレジットカード

カード名		日常にうれしいを、 将来まで安心を。	オンも、オフも、 いつでも変わらない輝きを。	日常から特別な時まで、 最高クラスのおもてなしを。
		三菱ＵＦＪカード	三菱ＵＦＪカード ゴールドプレステージ	三菱ＵＦＪカード プラチナ・アメリカン・ エキスプレス®・カード
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年会費	初年度	無料	無料 （オンライン入会限定）	22,000円（税込）
	次年度以降	無料	11,000円（税込）	22,000円（税込）
特長		セブン-イレブン、ローソンで利用金額の最大15％ポイント還元！	年間ショッピング利用額100万円以上で11,000円相当のポイント還元（2022年7月1日以降の入会者限定）(※1)	ご相談に24時間365日対応 厳選されたレストランのコースメニューが1名様分無料に！ 国内70以上のホテルで1滞在あたり平均550米ドル相当のご優待
最短発行期間		最短翌営業日	最短翌営業日	最短3営業日

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