クレジットカードの基礎知識

更新：2024年11月25日

クレジットカードの国際ブランドってどう違うの？特長・違いと選び方

クレジットカードの「国際ブランド」をご存じですか？これは、クレジットカードの発行元とは異なります。国際ブランドの知識は、特に海外でクレジットカードを使うときには欠かせません。
ここでは、国際ブランドとは何かについてと、それぞれどのような特長があるのかを見ていきましょう。

クレジットカードの「国際ブランド」とは？

クレジットカードでしばしば混同されるのが、「国際ブランド」と「カードブランド」です。何かと混乱のもとになりますから、まずこの2つをしっかり区別しておきましょう。

国際ブランドはクレジットカードを世界で使うためのシステムを持つ

クレジットカードは日本国内だけではなく海外でも利用できますが、この「世界で利用する」ための決済システムのネットワークを持つのが国際ブランドです。

国際ブランドには、VisaやMastercard®などがあります。こうした各ブランドが独自に決済システムのネットワークを持っており、ライセンスをカード会社に発行しています。
店舗の入り口やレジの周りに国際ブランドのアクセプタンスマークがある店舗は、加盟店としてその決済システムを導入しているので、その国際ブランドマークがついたクレジットカードを利用できるのです。

カードブランドはクレジットカードの発行元

カードブランドとは、クレジットカードの発行元が持っているブランドのことをいいます。
発行元とはクレジットカードを発行する会社のことで、「カード会社」や「イシュア」とも呼ばれます。

例えば、三菱ＵＦＪニコスというカード会社が、「MUFG」「NICOS」「DC」などのカードブランドを持っており、これらのブランドと契約を結んだ加盟店でクレジットカードを利用することができるという仕組みです。

ただし、カードブランドは、海外でクレジットカードを利用できる決済システムを持っていません。ですから、カード会社は国際ブランドと提携し、海外でも利用できるようにしているのです。

国際ブランドがついたデビットカードやプリペイドカードが増えている

最近は、国際ブランドがついているデビットカードやプリペイドカードも増えています。こうしたカードも、クレジットカードと同じように加盟店で利用できます。
ただし、デビットカードやプリペイドカードの決済システムに対応していない店舗もあり、そうした場所では利用できません。

国際ブランドの役割とは？

日本でクレジットカードが発行された当初は、日本国内のお店でしか利用することができませんでした。しかし、海外旅行が一般的になるにつれて、日本国内でしか使えないクレジットカードでは役に立たないという声が大きくなりました。
そこで、世界的な加盟店ネットワークを持つ国際ブランドをセットして、海外でも日本国内と同じように使えるクレジットカードが発行されるようになったのです。
空港ラウンジの利用、ホテルやレストランの優待、旅行保険による万一の際の補償など、国内と同様のサービスを海外でも受けることができます。

国際ブランドは大きく2つのタイプに分けられる

クレジットカードの国際ブランドはいくつかありますが、「決済カードブランド」と「T&Eカードブランド」の2つのタイプに分けることができます。それぞれのタイプについてご説明しましょう。

決済カードブランドは決済システムに特化したブランド

決済カードブランドは、決済機能の利便性が高いブランドです。Visa、Mastercard®、JCBが決済カードブランドにあたります。
VisaやMastercard®は、自社でクレジットカード本体は発行しておらず、ライセンスのみを発行しています。

T&Eカードブランドは付帯サービスが充実している

T&Eとはトラベル＆エンターテインメントのことで、旅行やエンターテインメントに関するサービスやサポートが充実しているカードブランドをT&Eカードブランドといいます。
Diners Clubやアメリカン・エキスプレス®がこのブランドにあたります。

付帯サービスが充実しているだけではなく、カードブランドそのもののステータスが高いことも特長のひとつといえるでしょう。

決済カードとT&Eカードの垣根は低くなってきている

これまでは、決済カードブランドとT＆Eブランドカードで、役割が分けられていました。ですが、近年は決済カードブランドとされていたMastercard®やJCBが、T&Eに関するサービスに力を入れています。
また、国際ブランド同士が提携することで決済システムのネットワークが広がっているため、決済カードブランド、T&Eカードブランドという区別はなくなりつつあります。

世界をカバーする7大国際ブランドとその特長

国際ブランドというと、Visa、Mastercard®、アメリカン・エキスプレス®、JCB、Diners Clubが「5大国際ブランド」として知られています。近年では、急速に利用者を増やしている中国のブランド「銀聯（ぎんれん）」、アメリカを中心にシェアを広げている「ディスカバー」を加えて、「7大国際ブランド」といわれています。

世界をカバーするトップブランドの「Visa」

知名度とシェアにおいてトップに位置する国際ブランドがVisaです。1950年代後半に、バンク・オブ・アメリカがクレジットカードを発行したのがVisaの基礎となりました。世界中に加盟店ネットワークを持っているので、主要先進国はもちろん、多くの国で不便を感じることなく利用できます。日本国内でもクレジットカード払いを扱う店舗のほとんどが対応しています。
Visaは自社でクレジットカードを発行しておらず、提携している各会社がVisaのライセンスをもとにクレジットカードを発行しています。

手厚いサービスが魅力の「Mastercard®」

※Mastercard®はMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
Visaに続く世界シェアを持つのがMastercard®です。VisaかMastercard®のいずれかがあれば、どこに行っても困ることは少ないでしょう。Mastercard®はヨーロッパ方面に強いといわれており、アメリカに強いVisaと対照的な国際ブランドといえます。
Mastercard®は「プライスレス」のキャッチコピーが有名です。また、2019年に日本を沸かせたラグビーワールドカップをはじめ、2025年からは東京マラソンなど、さまざまなスポーツで公式スポンサーになっています。
Mastercard®は自社でクレジットカードを発行しておらず、提携している各会社がMastercard®のライセンスをもとにクレジットカードを発行しています。

ステータスカードの先駆者「アメリカン・エキスプレス®」

ほかの国際ブランドに先駆けて、ゴールドカードを発行したカード会社がアメリカン・エキスプレス®です。アメックスのゴールドカードといえばステータスカードの代名詞でしたが、その後もさらに上位のステータスカードを次々と発行しています。

アメリカン・エキスプレス®は年会費が高めですが、それに見合うだけの充実したサービスが特長です。その内容は同クラスの他社クレジットカードと比較するとワンランク上とされます。元々、トラベラーズチェックの発行会社が母体となっているため、旅行やエンターテインメントに強いブランドといえます。
また、アメリカン・エキスプレス®はJCBと提携（加盟店相互開放）しており、JCBカードが使える店舗ではアメックスもほとんどの場合利用可能です。ただし、JCBと直接契約していない店舗では、利用できないことがあります。

唯一の日本発の国際ブランド「JCB」

日本唯一の国際ブランドがJCBです。国際的な知名度やシェアの面ではほかの国際ブランドに比べてやや弱いところもありますが、北米で広く利用されているカードブランド「ディスカバー」と提携したことで、海外での利便性は大きく向上しました。

ハワイや韓国、台湾、グアムなど、日本人になじみの深い観光地には、カード会員向けラウンジである「JCBプラザ」が常設されており、レストランやアクティビティの予約などを日本語で気軽に相談できます。
JCBは電子マネー「QUICPay」サービスの提供元でもあり、発行元によってはクレジットカードとQUICPayの一体型カードを選ぶこともできます。一体型のカードなら、場面や用途にあわせてクレジットカードと電子マネーを賢く使い分けることができます。

クレジットカードの原点「Diners Club」

世界で初めて誕生したとされるクレジットカードのブランドがDiners Clubです。富裕層向けの戦略を採ってきたことや、年会費が高額であることから、現在でもステータスカードというイメージが根強いようです。
そのイメージに恥じないサービスがDiners Clubの特長。利用限度額に一律の制限がないこと、最高1億円までの海外旅行保険が付帯されていることなど、プレミアムなサービスが用意されています。

他ブランドとの提携でシェアを広げる「ディスカバー」

ディスカバーは、アメリカのディスカバー・フィナンシャル・サービシズが発行しているクレジットカードです。
ディスカバーはクレジットカードとしての歴史はまだ浅く、1985年にアメリカの百貨店シアーズを運営する企業が発行を開始しました。当時は、アメリカ国内とカナダの一部のみで利用できるクレジットカードでした。その後、2005年に中国の銀聯カードと提携したことで、国際ブランドとなったのです。さらに、2006年にはJCBと提携し、ネットワークが広がっています。

ディスカバーは、アメリカやカナダなどの北米地域では約5,000万人を超える会員を持っているといわれています。銀聯カード、JCBカードとの提携で国際カードブランドとしての知名度やシェアを高めつつありますが、日本国内でディスカバーのクレジットカードを発行しているカード会社はまだありません。

急速に拡大する中国発のブランド「銀聯」

近年、急速に利用者を増やしているのが中国発のブランドである銀聯です。中国人民銀行の主導によって作られたものです。中国では銀行口座を作ると同時に銀聯カードが発行されるため、短期間のうちに世界最大の発行枚数を誇るまでになりました。
最近では、台湾やシンガポールでも加盟店が増えていますが、中国へ行くなら銀聯は必須でしょう。現地にはVisaやMastercard®が使えないお店もありますし、ビジネスシーンであれば「銀聯カードを持っていることで相手に信用される」という効果もあるようです。ビジネスだけでなく、中国に出かけるならば、準備しておいて損はありません。

あなたに合った国際ブランドは？

それでは、自分に合った国際ブランドはどのように選べばよいのでしょうか？
国際ブランドによって、カードが使える地域や特典内容が異なるため、あなたのライフスタイルに合ったものを選ぶことが大切です。ここでは、利用するシーンや目的に応じて、どの国際ブランドが適しているのかを分かりやすく解説します。

「Mastercard®」国内利用が中心で海外利用もある方-その①

2023年時点での加盟店舗数はVISAと並んで1億3,000万店舗に上り、最も普及している国際ブランドのひとつです。
（参考：世界で最も多くの場所で使えるMastercard | Mastercard®）
Mastercard®は世界中で広く受け入れられており,210か国で利用可能なため、ビジネスや旅行、ショッピングにおいても非常に便利です。
また、Mastercard®は、独自の「Cirrus（シーラス）」というグローバルATMネットワークを提供しています。Cirrusマークが表示されているATMを利用すれば、世界中どこでもMastercard®を使ってキャッシングが可能です。海外にいるさなかに突然現金が必要になった場合でも、Mastercard®があれば安心です。

「Visa」国内利用が中心で海外利用もある方-その②

Mastercard®と並んで2023年6月時点での加盟店舗数は1億3,000万店舗に上り、最も普及している国際ブランドのひとつです。
（参考：Visa Fact Sheet A global payments technology company at a glance）
Visaは世界中で広く受け入れられており、ほとんどの国や地域で利用可能なため、ビジネスや観光旅行においても安心してカードを使うことができます。
また、Visaは海外でのサポート体制が充実しており、万が一のトラブルや不便があった際にも対応が迅速です。世界中どこでも安心して使いたい方でも、VISAがあれば安心です。

「JCB」国内利用が中心の方

JCBは日本発の国際ブランドです。JCBは国内向けにさまざまなキャンペーンを実施しており、日本独自の特典やポイントプログラムを享受できる場面が多くあります。
JCBは日本企業による運営であり、顧客サポートも日本語での対応が充実しているのも魅力的です。

「アメリカン・エキスプレス®」や「Diners Club」ステータスや付帯サービスを重視する方

クレジットカードを選ぶ際に、単に決済機能だけでなく、ステータスや付帯サービスを重視するなら、「アメリカン・エキスプレス®」や「Diners Club」が候補となります。
これらのブランドは、一般的な決済サービスに加えて、旅行やエンターテインメントに特化した優待が充実しており、高級ホテルの予約、空港ラウンジの利用、または特別なイベントへの招待など、他にはない上質なサービスを提供しています。また、これらのカードを持つことで、特別感やステータスの高さを感じさせる要素が強いため、カード自体のブランド価値も重要視する方に適しています。
それぞれのブランドには、異なる強みや特典が用意されていますので、自分のライフスタイルに合ったサービスを提供しているかを確認することが、賢いクレジットカード選びに繋がります。

複数の国際ブランドを複数枚持ちもおすすめ

一般社団法人日本クレジット協会の調査によると、2023年3月末時点で日本国内で発行されたクレジットカードの総数は約3億860万枚にのぼり、成人1人あたり平均2～3枚保有していることがわかります。
複数のクレジットカードを持つ理由として、各カードの特典や用途に応じて使い分けるメリットが挙げられます。次に、クレジットカードを2枚持つことの具体的な利点について確認してみましょう。

お金の管理がしやすくなる

クレジットカードを2枚持つことで、生活費用と趣味費用などを分けて支払うことが可能です。利用明細を確認するだけで、それぞれの支出が簡単に把握でき、家計簿をつける手間を省くことができます。

破損や盗難に備えられる

クレジットカードが破損や盗難に遭った場合、1枚しか持っていないと再発行まで不便ですが、2枚目があればその間もカードでの支払いが可能です。現金を急いで用意する必要もなくなります。

優待サービスや特典を受けやすくなる

クレジットカードごとに異なる特典や割引サービスがあるため、2枚持っていると、それぞれの特典を活用できます。買い物や旅行時など、シーンに応じて使い分ければお得に利用できます。

2枚目のクレジットカードを選ぶ際の注意点

2枚目のクレジットカードを選ぶ際には、いくつか注意したいポイントがあります。2枚のクレジットカードを賢く使い分けられるよう、しっかり見ていきましょう。

年会費を抑える

クレジットカードは、年会費が発生する場合があります。そのため、どちらも年会費が無料、または1枚は無料などにして、費用を抑えるといいでしょう。
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