クレジットカードの基礎知識

更新：2024年10月25日

クレジットカードの審査期間はどのくらい？発行を早めるコツを紹介

クレジットカードの審査には時間がかかるイメージを持っている方も多いのではないでしょうか。実際にクレジットカードを申し込んでから発行までにかかる日数や、クレジットカードの審査期間、審査の流れと併せて、審査期間が長引く理由などについても解説します。

クレジットカードの審査から発行までにかかる日数は？

クレジットカードに関する疑問のうち、よく挙がるのが、「発行までにどれくらいの時間がかかるの？」というものです。一般的には、申し込みからクレジットカードが届くまで2週間前後とされています。ただし、これはクレジットカードの種類によって変わりますし、カード会社によっても差があります。
また、申し込み内容や本人確認書類などの必要書類に不備があると、差し戻される可能性もあり、さらにその修正の確認のためにも時間がかかり、発行までの日数がそれだけ長くなります。
また、カードランクの高さに応じて審査期間が長くなる場合もあります。

詳細は後に解説しますが、お申し込み方法によってもクレジットカード発行までの期間が変わりますのでご確認ください。

クレジットカードの一般的な審査の流れ

クレジットカードを申し込むと、必ず審査が行われます。
審査基準については、どのカード会社でも機密事項ですので、内容を知ることはできません。しかし、おおよその流れは決まっています。申し込みがあったら信用情報を照会して審査を行い、クレジットカード発行の可否が判断されます。
前述したとおり、細かな審査基準は非公開ですが、ここでは審査の大まかな流れをご紹介しましょう。

1. 信用情報の確認

日本には「信用情報機関」と呼ばれる組織があります。これは、金融機関でのキャッシングやローン、返済の状況など、個人の支払情報を管理している組織です。これらの情報は「信用情報」と呼ばれ、支払遅延などの情報も含めて、記録として残るようになっています。
カード会社や金融機関、消費者金融会社などが、この信用情報を利用しており、クレジットカードの申し込みを受けると、まずこの信用情報が参照されます。

2. スコアリング

クレジットカードの申込情報をもとに、利用者のスコアリングを行います。これは、申込者の年齢や勤続年数、これまでのクレジットカードの利用歴など、それぞれの項目を点数化し、クレジットカード発行の可否や利用限度額を判断する作業です。

どの項目にどれほどの点数を配分するかはカード会社によって異なりますから、「A社では審査に通らなかったがB社では通った」ということも起こります。ただし、審査に通るかどうかを事前に知ることはできません。

3. 在籍確認

在籍確認とは、カード会社が申込者の勤務先に電話をかけるなどして、実際に申込者が勤務しているか、また、申込書に記入されている情報が正しいかを確認することです。

クレジットカードに申し込む際には、企業名や企業規模、申込者の役職など、勤務先に関する情報も記入する必要があります。その内容をもとに、カード会社が在籍確認をします。

4. クレジットカードの作成と発送

審査を経て「問題なし」と判断されれば、クレジットカードの作成に進みます。
クレジットカードは一点物です。何の情報も書き込まれていないまっさらなカードに、申込者自身の情報を書き込み、刻字・印字してあなただけのクレジットカードを作成します。そのための時間は、どうしても必要なのです。

クレジットカードの発行に必要な書類を確認しよう

申し込み内容や本人確認書類などの必要書類に不備があると、差し戻される可能性もあり、クレジットカードの発行が遅れてしまいます。最短期間で発行するためにも、必要書類を確認しておきましょう。

クレジットカードの申し込みは、郵送やWEBサイトなど、いくつか方法があります。いずれの方法でも、申し込みに必要な書類などの準備物に大きな違いはありません。一般的に、クレジットカードを申し込む前に準備しておきたいものについて詳しく説明します。

本人確認書類

クレジットカードの申し込みには、本人確認書類が必要です。氏名や住所が記載されている、顔写真付きの運転免許証やマイナンバーカード、パスポート、健康保険証などを準備しておくといいでしょう。

必要な部分をスマートフォンで撮影してデータをアップロードする方法と、コピーをとって郵送する方法があります。これは、カード会社によって対応が異なりますので、説明をよく読んで対応しましょう。

こちらもカード会社にもよりますが、WEBサイトや郵送で申し込む場合は、本人確認書類2点のコピーが必要です。本人確認書類の種類によって、表面と裏面の両面のコピーが必要な場合もありますので、WEBサイトの申込ページや申込書に記載されている内容をよく確認しましょう。

支払口座情報

クレジットカードを申し込む際には、クレジットカードのご利用金額を引き落とすための銀行口座情報が必要です。銀行の通帳やキャッシュカードなど、口座番号と口座名義がわかるものを準備します。

収入を証明する書類

カード会社やクレジットカード、申し込みの条件によっては、収入を証明できる書類の提出を求められる場合があります。この場合、源泉徴収票や給与明細書、納税証明書、確定申告書類などで対応が可能です。

一般的に、ほかのクレジットカードでキャッシング枠を利用していたり、申し込むクレジットカードのキャッシング枠の金額を高く設定して申し込んだりすると、収入を証明する書類の提出が求められます。また、こうした書類の提出が必要になる場合、審査にも時間がかかる可能性があります。

クレジットカードの審査に通るかどうか不安な場合や、早くクレジットカードが手元に欲しいときは、必要以上にキャッシング枠を高く設定しない、あるいはキャッシング枠自体を設定しないなどの対応をするといいでしょう。

詳しくはこちらをご覧ください
本人確認書類について

クレジットカードの審査期間が長びく主な原因

クレジットカードに申し込んでから、カードが手元に届くまでの期間は、一般的に2週間前後といわれています。カードが届くまでに2週間以上かかる場合、カード会社による審査が長引いていることが原因のひとつと考えられるでしょう。
クレジットカードの審査期間が長引く主な原因についてご説明します。

ステータスカードに申し込んでいる

クレジットカードにはランクがあります。多くの場合、一般、ゴールド、プラチナ、ブラックとランクが上がっていき、ゴールドより高いランクのカードは、ステータスカードとも呼ばれます。順にランクが上がり、それぞれ審査の基準が異なります。

ステータスカードは一般カードに比べ、年会費が高くなりますが、付帯サービスが充実しており、ご利用可能枠も高額です。そのため、カード会社による審査が厳しくなり、審査にも時間がかかる場合があります。

ただし、すでに利用している一般カードのランクを上げるためにステータスカードに申し込む場合、カード会社がすでに信用情報を持っているため、審査にはあまり時間がかからない可能性もあります。

クレジットカードを発行しているカード会社の多くは、一般カードや学生向けのクレジットカードも発行しています。このようなカードは高ランクのカードに比べると、審査の難度が低く設定されていることがほとんどです。特に、年会費無料や、カードを申し込める年齢が18歳以上（高校生を除く）のカードは、審査もそれほど厳しくなく、多くの人が取得しやすいクレジットカードになります。

例えば、三菱ＵＦＪニコスのクレジットカードの場合、「三菱ＵＦＪカード」がこれに該当する一般カードにあたります。
審査に通過するため、自分の状況に合った難易度のカードを申し込みましょう。

短期間で複数枚のクレジットカードに申し込んでいる

短期間で複数枚のクレジットカードに申し込んだ場合、一般カードであっても審査に時間がかかりやすくなります。

カード会社の審査には、申込者の支払能力を確認するという目的があります。短期間に複数のクレジットカードに申し込んだ場合、カード会社は、申込者が金銭トラブルを抱えているのではないかと疑いを持つ可能性があるのです。
先述した信用情報機関には、クレジットカードやローンへの申し込みだけでも、その履歴が残されます。例えば、A社のクレジットカードに申し込み後、すぐにB社のクレジットカードに申し込んだ場合、B社は、A社への申し込みも把握することができるのです。

そのため、短期間で複数枚のクレジットカードを申し込むと、審査に時間がかかりやすくなるだけではなく、審査にも落ちてしまう可能性も高くなるでしょう。

クレジットヒストリー（クレヒス）に傷がついている

クレジットヒストリー（クレヒス）に傷がついていると、審査に時間がかかる可能性が高くなります。
クレヒスとは、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。この利用履歴には、クレジットカードやカードローンの利用状況だけではなく、携帯電話端末の分割払いの支払履歴や各種の支払状況といった個人の信用情報も含まれています。

クレジットカードやカードローンの支払いに遅延するとクレヒスに傷がつきます。また、過去に支払遅延を繰り返してクレジットカードが使えなくなったというような履歴があると、カード会社はより慎重に審査をします。そのため、審査に時間がかかるだけではなく、審査に落ちる可能性も少なくありません。

普段から支払期限を守り、良いクレヒスを積んでおけば審査に長く時間がかかることもありません。また、将来、ステータスカードを持とうと思ったときにも、審査に通る可能性が高くなるため、クレヒスに傷をつけないことが大切です。

申込書などの記載内容に不備がある

クレジットカードの申込書などの記載内容不備も、審査期間が長引く原因のひとつです。
申込書や本人確認書類に誤った記載があると、確認に時間がかかってしまいます。例えば、在籍確認ができなかったり、信用情報機関に保管されている情報と齟齬があったりすると、審査の前に記載内容の真偽を確認しなければなりません。

もしも、記載した内容が書き間違いや記入漏れではなく、虚偽であれば、不正行為となりますからクレジットカードの審査には通りません。
書き間違いや記入漏れであれば、カード会社から確認の連絡が入る場合もあります。こうしたやり取りで情報を修正するため、審査期間が長引いてしまうのです。
なお、申し込み後に間違いや記入漏れに気づいたら、できるだけ早くカード会社に連絡しましょう。放置しておくと、場合によっては、カード会社から確認の連絡がないまま、審査に落ちてしまうこともあります。

カード会社やクレジットカードによって発行までの期間が違うのはなぜ？

おおよそ2週間とはいいながら、カード会社によっては1週間ほどでクレジットカードが発送されたり、もう少し時間がかかったりという差があります。また、クレジットカードの中には、「最短翌営業日発行」というものもあります。こうした違いはなぜ起こるのでしょうか。

それは、「審査の内容が簡略化されているからだろう」と考えるかもしれませんが、そのようなことはありません。クレジットカードは長期にわたって利用してもらうことが前提ですから、発行しても良いかどうか、十分に審査する必要があります。審査を省略するということは、まずありません。
しかし、審査以外の日程を短縮することはできます。発行が早いクレジットカードは、信用情報機関や国際カードブランドとの連絡業務、クレジットカードそのものの印刷業務、社内の各種手続きの迅速化・効率化などを積み重ね、カード会社の努力によって発行期間の短縮を実現しているのです。

クレジットカードの審査期間を早めるコツ

引っ越しや結婚、海外旅行、ネットショッピングで今すぐ購入したいものがあるなど、「どうしてもクレジットカードを使いたい」という決まった予定がある場合、申し込みから発行までに日数がかかるようでは不安です。
しかし、ポイントを押さえておくことで、無駄な時間をかけず、クレジットカードの発行が遅くならないようにすることもできます。いくつかの効果的な例を挙げておきましょう。

オンラインで口座設定するとスピーディー

WEBサイトから申し込む際に、クレジットカードの利用額を引き落とす銀行口座の設定を「オンライン口座振替サービス」で行うと、その後の手続きがスムーズになり、発行までの期間を短くできます。オンラインといっても特に難しいことではなく、申し込みの際に銀行口座の情報を入力するだけですから心配いりません。
ただし、クレジットカードによってオンラインで設定できる銀行が決まっています。それ以外の銀行口座から引き落としをしたい場合は、書面を郵送して手続きしなくてはならず、その分、時間がかかってしまいます。

スピーディーなクレジットカードの申し込み方法、受け取りのコツ

主にクレジットカードの申し込みと受け取りには3パターンの方法があります。
「インターネットで申し込み→指定した店舗受け取り」「店舗で申し込み→その場で受け取り」「インターネットで申し込み→郵送受け取り」の3パターンです。

その中でも特に「インターネットで申し込み→指定した店舗受け取り」が即日～1週間程度でクレジットカードを受け取ることができるので、おすすめです。
カード会社の審査が完了次第、指定された店舗に直接出向き、クレジットカードを受け取ることができます。

また、「店舗で申し込み→その場で受け取り」の場合、当日にクレジットカードを受け取れる場合があります。
ただし、受け取れるクレジットカードはキャッシングや利用可能店舗などが制限されている「店頭発行カード（仮カード）」の場合もあります。
手続きから2～3週間すると、本カードが届きます。

「インターネットで申し込み→郵送で受け取り」の場合、インターネットで申し込み、郵送でクレジットカードを受け取る場合は、受け取りまでに1〜3週間程度の日数が必要です。中には、申し込み後の審査に1週間以上かかる会社もあります。

三菱ＵＦＪニコスでは、「三菱ＵＦＪカード」や「三菱ＵＦＪカード VIASO（ビアソ）カード」などが、オンラインお申し込みから最短翌営業日に発行が可能です。
郵送で自宅にて受け取れますので、お急ぎでない方はこの方法もご検討ください。
※Mastercard®とVisaのみ

記入内容に不備がないかをしっかりチェック

意外とありがちなミスが、記入ミスです。WEB申し込みでも記載内容に間違いがあると、その確認のために手続きを中断しなくてはならず、それだけ時間がかかることになります。
自分の住所・氏名は当然として、勤務先の住所なども間違いのないよう、十分確認して申し込みましょう。

キャッシング枠の申込みをしない

クレジットカードにはキャッシング枠があり、申し込みをする際に希望額を申請することができます。しかし、キャッシング枠を申し込むと、信用情報を精査する必要が生じます。また、金額によっては、収入を証明する書類の提出が必要になり、審査に時間がかかってしまう場合があるのです。
そこで、クレジットカードに申し込む際にキャッシング枠の申し込みをしないことで、審査にかかる時間を早められる可能性があります。

スピード発行可能なカードを選ぶ

クレジットカードの中には申し込んだその日に発行できる即日発行や、翌日発行など、スピード発行が可能なカードがあります。

また、カードそのものは後日発送でも、クレジットカードの番号や有効期限といったカード情報だけ即日発行されるカードもあります。ネットショッピングを利用したいのに、クレジットカードしか利用できないような場合に便利です。

スピード発行が可能な三菱ＵＦＪカードがおすすめ！

クレジットカードをこれから作成するなら、2021年に三菱ＵＦＪニコスが発行した最新のクレジットカード、「三菱ＵＦＪカード」がおすすめです。

三菱ＵＦＪカードは、申し込みから最短翌営業日で発行できます。

三菱ＵＦＪカードは、タッチ決済に対応しており、サインや暗証番号の入力が不要になるため、お支払いにかかる時間や手間を減らせます。また、会員番号や有効期限といったカード情報が裏面に記載されているため、盗み見などのリスクを減らすことができ、セキュリティ面でも安心です。

詳しくはこちら！詳細お申し込みはこちらお申し込み

三菱ＵＦＪカードは、年会費が永年無料で、タッチ決済にも対応しているので、お支払いもスピーディーです。
また、セブン-イレブンやローソンなどの対象店舗で三菱ＵＦＪカードを利用すると、ご利用分の最大15％相当のポイントが還元されます。

ほかにも、ネットショッピングのポータルサイト「ＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍ」を経由してお買い物をすると、カードの基本ポイントに加えてボーナスポイントももらえるので、日常使いでポイントがためやすいでしょう。
※1ポイント5円相当の商品に交換の場合

三菱ＵＦＪカードの会員なら、Uber Eats ・ Uber のサブスクリプション（定額）サービス「 Uber One 」が６カ月間無料で利用可能です。「 Uber One 」は、デリバリー（配達）サービス「 Uber Eats 」と配車サービス「 Uber 」の両方でメンバー限定特典が受けられるサービスで、通常は月額498円（税込）または年額3,998円（税込）がかかります。「 Uber One 」メンバーになると、例えば対象店舗で条件を満たせば何回でも配達手数料が0円になるほか、毎回の乗車料金が5％以上お得になります。

そのほか、「MUFGカードアプリ」を活用すれば、WEB明細をスマートフォンでいつでもチェックでき、家計簿をつける手間を省けます。さらに、ご入会日から2カ月後までに条件を達成すると、最大10,000円相当（グローバルポイント2,000ポイント分）がもらえます。詳細は三菱ＵＦＪカードのWEBサイトでご確認ください。
※1ポイント5円相当の商品に交換の場合
※現在「 Uber One 」にご登録中の方、および過去 3カ月以内に「 Uber One 」にご登録いただいたことのある方は、本プロモーションの対象外です。
※その他、「 Uber One 」6カ月無料の特典には条件があります。また、特典の適用には専用ページよりお申し込みが必要です。詳細はこちらをご確認ください。
※「 Uber One 」6カ月無料の特典は2024年8月時点のものであり、予告なく内容を変更または終了する場合があります。

審査に落ちる理由を知っておこう

クレジットカードの審査内容の基準は、いずれのカード会社も公表していません。そのため、こうすれば必ずクレジットカードの審査に通るというような方法も存在しないといえるでしょう。クレジットカードの審査に通らない理由はカードやカードのランクによっても変わってきますが、主に下記が挙げられます。

・申し込みの際、年収や勤務先、勤続年数などについて虚偽の記載をした
・信用情報に問題がある
・返済能力が不足している
（返済能力に見合わない高ランクのカードに申し込んでいる）

クレジットカードの審査は、申込者の属性情報や信用情報をもとに行われます。他社のクレジットカードで支払遅延を繰り返して信用情報に傷がついていたり、申し込みの際に年収や勤務先について事実とは異なる情報を記入したりした場合、審査に通らない可能性が高くなるでしょう。

使う予定があるなら、少しでも早くクレジットカードを申し込もう

クレジットカードには必ず審査があります。審査を早める裏技はありませんが、申し込みする際に入力間違いがないようにするだけで、発行までの無駄な時間を減らすことができます。クレジットカードを利用する予定が決まっているのなら、できるだけ早めに申し込むようにしましょう。

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